网商银行稳利宝适合理财吗？安全吗？

这两年投资理财逐渐成为大家关注的焦点话题，而做了相关资产配置的朋友们恐怕也会感受到，权益类资产固然可以有更高的投资收益预期，但资产价格的波动性也相应更大。随着资产价格变化而心情起伏，也成为了很多人的体验。那么我们能不能寻找到一些稳健的资产来作为压舱石，实现一个相对过得去的收益、同时尽可能保障本金安全性呢？

答案当然是肯定的。从绝对安全性出发，银行存款肯定是最安全的资产之一，但是过去两年随着LPR下行以及银行出于维护息差进行的存款利息下调，哪怕是3年甚至更高的定期存款，利率回报也很微不足道了。在这个情况下，R1-R2级别低风险、回报相对较高的银行理财产品，就开始进入很多人的视线。

首先还是要简单科普一下理财风险等级的划分。对金融投资资产按照风险从低到高，可以将产品的风险等级划分为R1（低风险）到R5（高风险）五个等级，同时在进行产品销售时金融机构也需要对投资者进行风险等级问卷测试来确认投资者的风险等级，不能向低风险偏好的投资者销售高风险等级的产品。从这个划分我们也可看出来，R1-R2基本都是最低级别的风险（但不是零风险），流动性好，亏损的可能性相对较低。

选择R1-R2级别风险等级产品的核心原因，还是在尽可能保证本金安全性的基础上去追求相比存款稍高一些的收益率，实现稳健理财的效果。对大多数普通投资者来说，购买最便捷的自然是银行理财产品了——波动比债基和股票小、收益率比定期存款高，同时流动性也会更好一些。

拿问题中的网商银行稳利宝来举例，点开一个具体产品的产品档案，我们是可以看到产品说明书里对这款理财产品底层购买资产的明确限制——R1级别基本100%只能投资固定收益资产，R2也要保证80%以上投资固定收益类资产，权益、商品类配置比例不能超过20%。这种资产配置上的结构，就决定了产品在风险和回报上的特征。

说回稳利宝，与其说它是一个产品，不如说是银行理财产品的聚合平台——在稳利宝里你可以根据自己的需求选择不同期限、流动性的产品，同时也可以选择来自不同银行的产品，从四大行到头部股份行的产品都有。除了产品丰富度的优势，稳利宝在费率上也是相当优惠的，无论申购还是赎回都不会收取费率，对于收益率整体不算特别高的产品来说，这一点也能拉高整体回报率。

这也正是网商银行作为互联网银行的优势所在——相比起普通银行APP，它的产品丰富度和可选择性会更好一些。而作为一家原银保监会（也就是今天的金融监管总局）批准成立并纳入监管的互联网银行，它的正规性也是无需质疑的。

提到网商银行，就不能不提我眼里稳利宝的另一个优势——网商银行的发起方是蚂蚁集团，作为支付宝的兄弟公司，网商银行稳利宝是可以直接在支付宝内进行购买选购的。比起大多数银行APP，支付宝的产品无论是日常使用频次还是产品体验都是要更好一些的。

不过作为银行理财，尽管风险等级在R1-R2级别，大量历史样本也证明持有3个月以上基本能够保证正向收益。但本着严谨负责的原则还是要提一句，理财并非无风险，本金损失风险低也并不等于风险就是0，这一点大家在进行投资和选择产品时也要牢记在心。

投资有风险，入市需谨慎。还是希望大家都能在自己可承受的风险偏好范围内，做好资产配置、提高综合回报水平。