我可以先给你计算一下：每月存800块钱，一年就是9600块钱。

坚持存20年的时间，本金就有19.2万。

我们假设这存钱的20年，每年的利息都能保证3％不变，那总利息就有：

0.96×300×（1+2+……+20）＝60480元

本金加上利息，总额在25万左右。

因为是从31岁开始存，20年后就是51岁。我们假设60岁退休，这25万放9年的时间，可以产生的利息是（按照3％的利率计算）：25×9×300＝67500元

那到60岁，拥有的总存款就是在32万左右。

凭借32万的银行存款，能保证一个退休老人安享晚年吗？

银行存款32万，能否够养老？

我们还是按照年化3.0％的利率计算，32万存在银行，一年的利息就有：32×300＝9600元

平均到每个月，就是800元。

1 . 每个月生活费不高于800元

如果你每个月的生活费，都在800块钱以内，那凭借银行存款的利息，就已经足够。

但是月消费800元以内，生活在城市里肯定是不现实的。

水电、煤气、物业费，再加上城市里消费水平也比较高。想要看800元过一个月，很难。

你只能生活在农村，而且还要有自己的房子，有几亩菜园地，这样才能过的比较安逸一些。

2 . 每个月消费1500元

如果你退休生活，每个月需要消费1500元。那一年下来，就需要1.8万。

而32万存在银行，一年的利息只有9600块钱。所以，你必须要动用本金。

本金在减少，利息就在减少。

第1年，利息9600，消费1.8万，本金就要减少8400块钱。

本金还剩下，31.26万。

第2年，利息9378元，消费1.8万，本金就要减少8622元。

本金还剩下，30.4万。

第3年，利息9120元，消费1.8万，本金减少8880元。

本金还剩下，29.5万。

我们能看到，随着本金越来越少，利息就越来越低，减少的速度也就越来越快。

这就像一个恶性循环一样，只需要25年的时间，本金就减少为零。

所以，你60岁退休，一不小心就活过了85岁，那就面临着没钱可用的局面。

3 . 每个月消费2000元

如果你的退休生活，每个月要花2000块钱。那一年下来，就是需要2.4万。

我们按照上面同样的计算方法：

第1年，利息9600元，消费2.4万。本金就要减少1.44万。

本金还剩下，30.56万。

第2年，利息9168元，消费2.4万。本金就要减少1.48万。

本金还剩下，29.1万。

第3年，利息8724元，消费2.4万。本金就要减少1.53万。

本金还剩下，27.56万。

一直到第15年的时候，本金就已经彻底的花完了。

从60岁退休，到75岁的时候，钱就被花完。而我国人口的平均年龄，是77岁多。

所以，每个月花2000元，靠着32万的存款，没办法养老。

4 . 总结

如果你每个月要花2000元以上，那就更不用计算了，可能十年左右，钱就被你花的一干二净。

而且，人在老了的时候，特别容易出意外，一不小心生个病，住个院，可能32万的存款，就所剩无几了。

如果把这么多的钱，用来交社保，是否更适合养老？

如果每个月，把这800块钱交社保，那20年后够养老吗？

社保养老金的计算公式：

社保养老金＝基础养老金+个人账户养老金

基础养老金＝(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2*缴费年限*1%

个人账户养老金=个人账户全部储存额/计发月数。

在没有退休前，基础养老金，计算不出来。但是个人账户养老金，是可以计算出来的。

我们每个月交800元，一年下来就是9600元。二十年的时间，就是19.2万。

但是，我们交的社保，只有40％进入个人账户。另外60％的比例，进入社会统筹账户。

所以，个人账户养老金：

19.2万×40％÷139＝553元

所以，你退休后的养老金就是：553元+基础养老金

预计至少也要在900元左右。生活节约一点，也能勉强够生活。

另外，我们还要注意的是，养老金每年都在增加。

60岁的时候，养老金是800元。等到61岁的时候，至少涨到900元。

等到你70岁的时候，退休金至少在2000元以上。

活的越久，退休金就越高。等到80岁，退休金至少3500元以上。等到90岁，退休金要超过5000元。

和存钱养老比起来，用来交社保养老，这种方法更加的稳妥一些。

总结

每个月给自己存800块钱，坚持存20年的时间。等到退休的时候，手里只有有30万的存款。

只要你的生活不奢侈浪费，还是能够保证生活的。

但是，如果你用这些钱来交社保，那晚年的生活会更加的有保证。

存钱养老和交社保养老，都是非常好的养老方法。

但是相比较，还是交社保养老更加的靠谱一些。